12月3日，交通銀行App熱銷(xiāo)存單一欄顯示：“當(dāng)前無(wú)可購(gòu)買(mǎi)的大額存單”，僅有轉(zhuǎn)讓存單。郵儲(chǔ)銀行App存單產(chǎn)品一欄也顯示：“暫無(wú)滿(mǎn)足條件的產(chǎn)品，建議您查詢(xún)其他產(chǎn)品?！?/p>

“六大行已停售五年期大額存單”正被網(wǎng)友熱議。事實(shí)上，這并非新鮮事。多位國(guó)有大行的客戶(hù)經(jīng)理表示：“已經(jīng)很久沒(méi)有五年期大額存單了?！薄斑@兩年大額存單概念已經(jīng)淡化，因?yàn)樗鼈兊睦逝c定期存款差不多?！?/p>

此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行均推出了“百萬(wàn)門(mén)檻”大額存單。專(zhuān)家認(rèn)為，此舉反映出行業(yè)變化趨勢(shì)：銀行正將傳統(tǒng)的大額存單產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)榫S護(hù)客戶(hù)關(guān)系的工具。

大額存單難覓其蹤

針對(duì)交通銀行大額存單相關(guān)情況，該行客服回應(yīng)稱(chēng)：“大額存單是我行限量發(fā)售的存款產(chǎn)品，如果線(xiàn)上顯示沒(méi)有，就是已經(jīng)賣(mài)完了?！彪S后，咨詢(xún)多地交通銀行客戶(hù)經(jīng)理獨(dú)家獲悉，目前該行僅有區(qū)域?qū)Ｏ泶箢~存單。

交通銀行北京地區(qū)客戶(hù)經(jīng)理小許表示，該行僅有北京客戶(hù)專(zhuān)享的一年期個(gè)人大額存單，20萬(wàn)元起購(gòu)，年利率1.40%?！拔倚兄挥幸荒昶诖箢~存單，需要您在北京地區(qū)開(kāi)卡才能購(gòu)買(mǎi)。如果您有其他期限的存款需求，我們推薦您選擇利率上浮的定期存款。例如，三年期定存的利率，新入資金最高可享受上浮至1.75%，存量資金則為1.65%。”小許說(shuō)。

交通銀行遼寧地區(qū)客戶(hù)經(jīng)理小王也表示，該行僅有遼寧專(zhuān)享版大額存單在售，20萬(wàn)元起購(gòu)，最長(zhǎng)期限為一年期。三個(gè)月、六個(gè)月、一年期大額存單年利率分別為1.10%、1.30%、1.40%。

郵儲(chǔ)銀行遼寧地區(qū)的一位客戶(hù)經(jīng)理表示：“目前我行沒(méi)有大額存單發(fā)售，什么時(shí)間發(fā)售需待總行通知，預(yù)計(jì)明年1月將發(fā)行。今年上半年有時(shí)候會(huì)發(fā)售大額存單，下半年就基本不發(fā)售了?！?/p>

“百萬(wàn)門(mén)檻”產(chǎn)品現(xiàn)身

12月3日，“有國(guó)有大行將三年期大額存單門(mén)檻升至100萬(wàn)元”的消息受到市場(chǎng)關(guān)注。當(dāng)日登錄工商銀行App發(fā)現(xiàn)，該行三年期大額存單有兩款產(chǎn)品在售，分別是20萬(wàn)元起存的2025年第三期三年期個(gè)人大額存單—可轉(zhuǎn)讓、100萬(wàn)元起存的2025年第四期三年期個(gè)人大額存單—高端（可轉(zhuǎn)讓?zhuān)?。兩款大額存單利率均為1.55%，100萬(wàn)元起存的三年期大額存單已售罄。工商銀行相關(guān)人士表示：“兩款大額存單利率相同，只是起存金額不同，并無(wú)其他的顯著差異?！?/p>

此外，查閱農(nóng)業(yè)銀行App發(fā)現(xiàn)，該行三年期大額存單也有兩款產(chǎn)品在售，分別是20萬(wàn)元起存的金穗2025年第39期個(gè)人存單（可轉(zhuǎn)讓?zhuān)?00萬(wàn)元起存的金穗2025年第40期個(gè)人大額存單（可轉(zhuǎn)讓?zhuān)?，它們的年利率均?.55%。

“部分銀行正將稀缺的中長(zhǎng)期存款額度，作為維系高端客戶(hù)或吸引他行資金的專(zhuān)屬工具。對(duì)這些客戶(hù)而言，1.55%的存款利率并不具有強(qiáng)烈的吸引力，他們更看重的是資金的安全、穩(wěn)定以及銀行的專(zhuān)屬服務(wù)?！闭新?lián)首席研究員董希淼說(shuō)。

降低高成本負(fù)債規(guī)模

董希淼表示，在市場(chǎng)利率下行周期，以大額存單為代表的中長(zhǎng)期存款產(chǎn)品受到儲(chǔ)戶(hù)青睞，成為存款市場(chǎng)的稀缺產(chǎn)品。銀行通過(guò)提高起存門(mén)檻、壓降利率，能夠在一定程度上“勸退”部分儲(chǔ)戶(hù)，從而降低高成本負(fù)債規(guī)模，維持息差穩(wěn)定。

在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬看來(lái)，當(dāng)前銀行凈息差處于低位，而且面臨進(jìn)一步下行的壓力，需要通過(guò)降低負(fù)債成本來(lái)穩(wěn)定凈息差。大額存單利率水平較高，銀行停售大額存單對(duì)于降低負(fù)債成本、穩(wěn)定凈息差的效果明顯。

此前多家銀行的高管在2025年三季度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，將加大對(duì)高成本存款的壓降力度。業(yè)內(nèi)人士表示，在未來(lái)存款市場(chǎng)利率水平總體降低的同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)將根據(jù)自身負(fù)債結(jié)構(gòu)和需求，按照市場(chǎng)化原則差異化設(shè)計(jì)存款利率。

“面對(duì)存款利率下行、高息存款產(chǎn)品下架，儲(chǔ)戶(hù)在總體上降低對(duì)存款預(yù)期收益的同時(shí)，可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資能力，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行多元化配置?！眾滹w鵬說(shuō)。

來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)