臨近年末購車旺季，郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、中原銀行等多家金融機(jī)構(gòu)紛紛加大汽車消費(fèi)金融支持力度，通過零利率、大額貼息補(bǔ)貼、線上秒批提車等多元化舉措，從降低購車成本與簡(jiǎn)化貸款流程雙維度精準(zhǔn)發(fā)力，為汽車消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)回暖注入金融動(dòng)力。

郵儲(chǔ)銀行于11月16日至12月31日期間，針對(duì)北京越野新款BJ40增程車型推出專屬金融優(yōu)惠。消費(fèi)者選擇該行汽車消費(fèi)貸款，可享受至高4500元金融補(bǔ)貼，車貸年化利率參考區(qū)間為0%—6%（單利），支持抵押、信用、保證、質(zhì)押等多種擔(dān)保方式。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行南寧分行同步落實(shí)國家財(cái)政貼息政策，為當(dāng)?shù)叵M(fèi)者提供年化1%的貼息優(yōu)惠，且貸款全流程線上辦理，實(shí)現(xiàn)“足不出戶辦貸款”的便捷體驗(yàn)。

平安銀行聚焦貸款額度與利率靈活性，推出年末購車“最低0息起”專項(xiàng)活動(dòng)。該活動(dòng)1萬元起貸，最高貸款額度可達(dá)100萬元，覆蓋經(jīng)濟(jì)型轎車至豪華車型的全譜系購車需求。經(jīng)貼息后，新車貸款年化利率區(qū)間為0%—10%（單利），為不同消費(fèi)能力的購車群體提供差異化選擇。

中原銀行近期上線的“購車寶典”中，重點(diǎn)推介了該行車e貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品面向自然人借款人發(fā)放，專項(xiàng)用于滿足日常使用、不以營利為目的的自用車購置需求，具備線上簽約審批的便捷優(yōu)勢(shì)，最高貸款額度可達(dá)300萬元，年利率4.37%起（單利），為消費(fèi)者提供高效靈活的融資支持。

上海金融與法律研究院研究員楊海平指出，銀行年末密集加碼汽車消費(fèi)金融優(yōu)惠，核心源于兩大考量：一方面，年底是傳統(tǒng)購車消費(fèi)旺季，商業(yè)銀行通過優(yōu)惠政策搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，激活潛在購車需求；另一方面，國家和地方政府近期密集出臺(tái)提振消費(fèi)的系列措施，鼓勵(lì)汽車消費(fèi)是重點(diǎn)方向，銀行此舉正是響應(yīng)政策導(dǎo)向的具體體現(xiàn)。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬補(bǔ)充道，在零售信貸增長(zhǎng)放緩、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺的行業(yè)背景下，汽車貸款已成為銀行穩(wěn)定業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的核心抓手。年末扎堆推出優(yōu)惠政策，不僅是為了搶抓歲末消費(fèi)旺季，更通過低利率、貼息補(bǔ)貼、高額度和靈活擔(dān)保等組合手段，進(jìn)一步釋放購車潛力，同時(shí)優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

上海冠苕信息咨詢中心創(chuàng)始人周毅欽表示，汽車消費(fèi)金融作為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，年末加碼優(yōu)惠具有多重價(jià)值：既有助于銀行提升信貸規(guī)模、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，又能通過零利率、線上秒批等特色服務(wù)增強(qiáng)客戶黏性，為長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。值得關(guān)注的是，當(dāng)前銀行汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)正加速告別粗放式擴(kuò)張，逐步邁入以場(chǎng)景化、數(shù)字化、個(gè)性化服務(wù)為核心的精細(xì)化運(yùn)營新階段。

對(duì)于行業(yè)未來發(fā)展，婁飛鵬預(yù)判，銀行汽車金融的競(jìng)爭(zhēng)將不再局限于單純的利率比拼，而是轉(zhuǎn)向場(chǎng)景嵌入能力、科技響應(yīng)速度與生態(tài)協(xié)同深度的綜合較量，具體將呈現(xiàn)三大趨勢(shì)：一是深耕新能源賽道與場(chǎng)景生態(tài)，從“單純放貸”向“全產(chǎn)業(yè)鏈嵌入”轉(zhuǎn)型，深度綁定車企、經(jīng)銷商，覆蓋購車、用車、養(yǎng)車、置換等全生命周期場(chǎng)景；二是強(qiáng)化科技賦能與風(fēng)控升級(jí)，依托數(shù)字化審批體系構(gòu)建精準(zhǔn)風(fēng)控模型，在提升服務(wù)效率的同時(shí)有效降低信貸不良率；三是推進(jìn)產(chǎn)品差異化與客戶分層運(yùn)營，針對(duì)首次購車、以舊換新、二手車交易等多元場(chǎng)景，以及不同收入、年齡的消費(fèi)群體，推出定制化專屬金融產(chǎn)品。

楊海平進(jìn)一步補(bǔ)充，未來該業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)還包括三方面：一是與優(yōu)質(zhì)車企、經(jīng)銷商建立深度合作，打通產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融與數(shù)字化汽車消費(fèi)金融的銜接通道；二是結(jié)合新能源汽車數(shù)字化特征，聯(lián)合各類市場(chǎng)主體、鏈接多元服務(wù)場(chǎng)景，構(gòu)建全方位車主金融服務(wù)生態(tài)，同步探索適配多元化金融服務(wù)的智能化風(fēng)控模式；三是依托數(shù)字化平臺(tái)，充分對(duì)接市場(chǎng)主體與地方政府的消費(fèi)激勵(lì)政策，實(shí)現(xiàn)政策紅利與業(yè)務(wù)發(fā)展的雙向賦能，推動(dòng)汽車消費(fèi)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 

來源：城市金融報(bào) 宗 河