當(dāng)前，養(yǎng)老金融已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)的必答題。多家銀行正在著力打造、升級(jí)自家銀行的專屬養(yǎng)老品牌，以吸引更多關(guān)注。

本報(bào)綜合報(bào)道 作為金融“五篇大文章”的關(guān)鍵一環(huán)，養(yǎng)老金融已成為包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的一道必答題。近期，廣東、江蘇、青島等地相繼出臺(tái)了關(guān)于推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的政策和規(guī)劃，而銀行也結(jié)合市場(chǎng)需求、行業(yè)趨勢(shì)進(jìn)行了一系列布局。如今養(yǎng)老新趨勢(shì)到底有哪些？銀行金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融中如何發(fā)力？

養(yǎng)老金融新政密集落地

近期，各地陸續(xù)出臺(tái)了一系列新政部署養(yǎng)老金融在“十五五”規(guī)劃中的重點(diǎn)任務(wù)。

11月17日，廣東省印發(fā)了《廣東省推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》，明確廣東養(yǎng)老金融發(fā)展兩個(gè)階段目標(biāo)：到2028年，廣東特色養(yǎng)老金融體系基本建立，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)逐步豐富，養(yǎng)老金融意識(shí)普遍形成，養(yǎng)老金融供給水平有效提升，全省人民福祉得到有效增進(jìn)。到“十五五”規(guī)劃末，各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)更加精準(zhǔn)高效、養(yǎng)老資金投資管理更加成熟穩(wěn)健，基本實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融和養(yǎng)老事業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的良性循環(huán)。

除了廣東省之外，吉林、重慶、青島、北京等多省市的金融監(jiān)管部門均就發(fā)展養(yǎng)老金融制定相關(guān)規(guī)劃、部署工作。

吉林金融監(jiān)管局發(fā)文指出，緊緊圍繞吉林省養(yǎng)老保障體系建設(shè)推進(jìn)養(yǎng)老金融相關(guān)工作，積極構(gòu)建多層次、可持續(xù)的養(yǎng)老金融體系。加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的融資支持和風(fēng)險(xiǎn)保障，督促金融機(jī)構(gòu)提升老年群體金融服務(wù)水平，優(yōu)化老年群體金融服務(wù)。

重慶金融監(jiān)管局發(fā)文指出，強(qiáng)化貨幣工具、稅收遞延、金融監(jiān)管等政策協(xié)同，構(gòu)建重慶市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展新格局。全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶數(shù)和繳存規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

青島金融監(jiān)管局聯(lián)合青島市委金融辦、人社局、醫(yī)保局、民政局等十三部門印發(fā)《青島市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2025—2027年）》，明確產(chǎn)品供給、服務(wù)模式等五大領(lǐng)域12項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。整合金融、醫(yī)保、民政、養(yǎng)老服務(wù)等資源，構(gòu)建專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管評(píng)價(jià)與長(zhǎng)周期考核體系。

北京市出臺(tái)的指導(dǎo)意見提出，穩(wěn)步推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富具有國(guó)家稅收優(yōu)惠政策支持的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金等第三支柱金融產(chǎn)品供給。

江蘇省揚(yáng)州市同樣發(fā)布了《揚(yáng)州市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，聚焦揚(yáng)州“頤養(yǎng)之城”建設(shè)目標(biāo)，為揚(yáng)州養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐。其中提出，鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)揮機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新開發(fā)靈活便捷、滿足養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)需要的信貸產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)揮“投、貸、債、租、證、?！眳f(xié)同作用，為不同階段、不同特征老齡群體提供全方位金融服務(wù)。

多家銀行積極行動(dòng)

銀行業(yè)一直高度重視做好養(yǎng)老金融“大文章”，并且在戰(zhàn)略規(guī)劃、品牌建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)開展等方面積極發(fā)力。

“發(fā)展養(yǎng)老金融是‘五篇大文章’的關(guān)鍵一環(huán)，也和當(dāng)前老齡化社會(huì)逐步到來的背景相契合?！蹦硣?guó)有大行人士表示，目前銀行業(yè)對(duì)于養(yǎng)老金融普遍參與度都很高。尤其是在傳統(tǒng)的地產(chǎn)、基建信貸需求增速不再的背景下，銀行業(yè)也把養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸、個(gè)人養(yǎng)老金等相關(guān)領(lǐng)域作為新“藍(lán)?！?。今年以來，多家銀行正在著力打造、升級(jí)自家銀行的專屬養(yǎng)老品牌，以吸引更多關(guān)注。

建設(shè)銀行表示，該行圍繞“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”目標(biāo)，推進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)。將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入信貸優(yōu)先支持行業(yè)，提供差別化支持政策，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先。暢通多元融資渠道，探索養(yǎng)老科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)基金等融資模式。產(chǎn)品貨架不斷豐富，打造“健造”系列個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品、“安心”系列企業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品線、“頤養(yǎng)”非金融服務(wù)體系，為客戶提供“養(yǎng)醫(yī)學(xué)樂為”多場(chǎng)景、全方位、多層次康養(yǎng)服務(wù)。

中國(guó)銀行近期推出了“中銀銀發(fā)”養(yǎng)老金融品牌，以“歲悅長(zhǎng)情”三大系列子品牌滿足個(gè)人多樣化的養(yǎng)老需求，以“頤養(yǎng)同鑫”三大系列子品牌賦能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

中國(guó)銀行表示，該行持續(xù)打造高質(zhì)量養(yǎng)老金融服務(wù)體系，截至今年6月末，社?？ɡ塾?jì)總有效卡量1.26億張，企業(yè)年金個(gè)人賬戶管理數(shù)452.64萬戶，養(yǎng)老金受托資金規(guī)模2828.88億元，養(yǎng)老金托管運(yùn)營(yíng)資金規(guī)模1.23萬億元。此外，該行線下持續(xù)提升適老化服務(wù)水平，截至今年6月末，對(duì)外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均提供適老化服務(wù)，已建成養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)1000余家。

交行相關(guān)人士介紹，該行是首批推出養(yǎng)老金融品牌的國(guó)有大行，目前正在積極探索服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的新模式，包括創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)，強(qiáng)化資金監(jiān)管等。近期，交行創(chuàng)新推出面向養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的線上融資產(chǎn)品，通過引入民政數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和授信模型，覆蓋包括民非組織、企業(yè)等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)市場(chǎng)主體。目前，相關(guān)產(chǎn)品已在上海成功試點(diǎn)，并將逐步推廣至全國(guó)。

中信銀行相關(guān)人士表示，近期該行圍繞不同年齡、不同階段人群的養(yǎng)老需求，整合中信集團(tuán)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)資源，持續(xù)升級(jí)養(yǎng)老金融服務(wù)體系。目前，中信銀行客戶可以登錄中信銀行App快速查找并使用，實(shí)現(xiàn)開設(shè)養(yǎng)老金賬戶、購(gòu)買養(yǎng)老產(chǎn)品、日常資產(chǎn)管理等多項(xiàng)功能。

“當(dāng)前，養(yǎng)老金融已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)的必答題?！敝行陪y行財(cái)富管理部總經(jīng)理助理張劍表示，目前該行已經(jīng)服務(wù)超2950萬名養(yǎng)老金融個(gè)人客戶。

可挖掘諸多潛在機(jī)遇

展望未來，業(yè)內(nèi)專家表示，銀行業(yè)可以利用其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，充分挖掘養(yǎng)老金融領(lǐng)域的機(jī)遇。

中信建投證券政策首席分析師胡玉瑋表示，對(duì)于政府機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，銀行可以深度參與社保基金和職業(yè)年金的管理，憑借專業(yè)能力為社保基金提供資產(chǎn)托管服務(wù)，確保資金保值增值。同時(shí)，為職業(yè)年金提供定制化解決方案，助力其穩(wěn)健增長(zhǎng)。

在公司業(yè)務(wù)方面，企業(yè)年金是銀行的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，銀行可以為企業(yè)提供個(gè)性化年金管理方案，幫助企業(yè)留住人才、提升員工福利。

對(duì)于個(gè)人業(yè)務(wù)，個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)潛力巨大，銀行憑借廣泛的客戶基礎(chǔ)和專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，可為客戶提供全面的養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，助力其實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行業(yè)通過金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展養(yǎng)老金融的趨勢(shì)更加明顯。從養(yǎng)老金金融領(lǐng)域看，在做好基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和社?；鸾鹑诜?wù)的同時(shí)，圍繞創(chuàng)新企業(yè)年金發(fā)展的金融服務(wù)將更加豐富，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將通過自身的專業(yè)金融服務(wù)支持更多的企業(yè)建立企業(yè)年金。個(gè)人養(yǎng)老金的金融服務(wù)將更加規(guī)范，產(chǎn)品種類日趨豐富，單家商業(yè)銀行代理銷售的金融產(chǎn)品數(shù)量更多。從養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不僅更好地服務(wù)傳統(tǒng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，還將更多地圍繞智慧養(yǎng)老、康養(yǎng)綜合體等新業(yè)態(tài)，探索提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

來源：城市金融報(bào)