近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)城市商業(yè)銀行工作委員會(huì)完成《城市商業(yè)銀行30年發(fā)展報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)編寫工作。1995年，國務(wù)院決定在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，1998年城市合作銀行統(tǒng)一更名為“城市商業(yè)銀行”。30年來，城商行始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，按照“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場定位，從艱難起步到砥礪前行，回歸本源、做強(qiáng)主業(yè)，深化改革、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，已成為我國多層次金融體系的重要組成部分?！秷?bào)告》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行委員會(huì)主任單位北京銀行牽頭，吉林、上海、江蘇、南京、蘇州、杭州、徽商、齊魯、鄭州、漢口、貴州、西安、大連、青島、上海華瑞銀行等委員會(huì)成員單位和安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所專家共同撰寫，全面總結(jié)了城商行30年變革歷程和發(fā)展成果，展示了城商行群體良好風(fēng)貌。

《報(bào)告》由三部分組成：第一部分為主報(bào)告，共十章，從發(fā)展歷程、業(yè)務(wù)經(jīng)營、做好金融“五篇大文章”、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、基礎(chǔ)管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、社會(huì)責(zé)任等方面，展現(xiàn)城商行30年發(fā)展情況和面臨的挑戰(zhàn)，并對(duì)未來發(fā)展進(jìn)行展望。第二部分為專題報(bào)告，聚焦城商行特色經(jīng)營、資本管理、流動(dòng)性管理等，深度剖析城商行在上述方面的實(shí)踐和成效。第三部分為高質(zhì)量發(fā)展案例，精選具有代表性的銀行，展現(xiàn)多領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐。

一、砥礪奮進(jìn)，改革轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)破繭成蝶

30年來，城商行砥礪前行，歷經(jīng)組建整合、快速發(fā)展、轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展三個(gè)階段，堅(jiān)持依靠自身資源稟賦，通過組建改制、合并重組、上市融資、經(jīng)營拓維、改革轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展等舉措，實(shí)現(xiàn)從小到大、從粗放式發(fā)展到精細(xì)化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。城商行深入推進(jìn)黨建工作與公司治理有效融合，不斷完善“三會(huì)一層”治理架構(gòu)，治理效能持續(xù)提升，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷增強(qiáng)。經(jīng)過30年的發(fā)展，城商行資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，盈利能力保持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，資本充足率穩(wěn)定，流動(dòng)性覆蓋率穩(wěn)步提升，主要經(jīng)營指標(biāo)保持良好。截至2024年末，城商行資產(chǎn)規(guī)模60.15萬億元，較1995年增長134倍，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為13.53%，市場份額提升8.24個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率1.76%，撥備覆蓋率188.08%，資本充足率12.97%，共有12家城商行資產(chǎn)規(guī)模過萬億元，5家城商行入選我國系統(tǒng)重要性銀行。

二、堅(jiān)守定位，經(jīng)營管理質(zhì)效穩(wěn)步提升

30年來，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城商行堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”定位，在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)?？焖僭鲩L的同時(shí)，城商行發(fā)揮地緣、人緣優(yōu)勢(shì)，從社保、醫(yī)療、教育、住房公積金等民生領(lǐng)域起步，不斷完善服務(wù)渠道，針對(duì)城鄉(xiāng)居民提供多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足人民群眾金融需求。城商行大力支持中小企業(yè)發(fā)展，持續(xù)提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，成為支持中小企業(yè)發(fā)展中一支重要的金融力量。城商行植根地方，圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)重點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，積極探索創(chuàng)新，不斷滿足新型城鎮(zhèn)化、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)等重大政策推進(jìn)帶來的融資需求，精準(zhǔn)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融動(dòng)能。

三、開拓創(chuàng)新，持續(xù)探索特色化發(fā)展路徑

30年來，城商行結(jié)合資源稟賦和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，精耕細(xì)作金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領(lǐng)域，推動(dòng)金融資源聚集到高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略方向、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)探索差異化、特色化發(fā)展道路。

科技金融方面，城商行積極支持科技創(chuàng)新，緊貼國家科技強(qiáng)國和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型政策導(dǎo)向，創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求，通過建立合作生態(tài)圈、投貸聯(lián)動(dòng)等新模式，以及推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸等新產(chǎn)品，有效緩解輕資產(chǎn)、高成長的科技型企業(yè)融資痛點(diǎn)。

綠色金融方面，城商行堅(jiān)定貫徹綠色發(fā)展理念，大力傾斜信貸資源支持綠色產(chǎn)業(yè)，通過強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、參與轉(zhuǎn)型金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、推進(jìn)綠色運(yùn)營等舉措，持續(xù)加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度。不斷豐富綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，重點(diǎn)支持新能源、生態(tài)修復(fù)等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。積極參與碳交易市場建設(shè)，主動(dòng)拓展綠色金融服務(wù)場景，完善配套碳金融服務(wù)。

普惠金融方面，城商行堅(jiān)持深耕中小微企業(yè)、新市民金融服務(wù)，助力國家脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，從擁抱數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新模式，到完善內(nèi)部管理機(jī)制，豐富普惠金融的內(nèi)涵，持續(xù)提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度。如有的城商行創(chuàng)新“三品三表”模式，破解無抵押小微客戶信用評(píng)估難題。

養(yǎng)老金融方面，城商行積極探索差異化發(fā)展路徑，以服務(wù)客戶全生命周期的養(yǎng)老金融需求為中心，創(chuàng)新服務(wù)，開發(fā)養(yǎng)老專屬產(chǎn)品，逐步形成以個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備金融為基礎(chǔ)、養(yǎng)老服務(wù)金融為延伸、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融為支撐特色鮮明的服務(wù)體系。如有的城商行創(chuàng)新推廣“美好生活工作室”養(yǎng)老服務(wù)模式，打造與社區(qū)緊密融合的“醫(yī)食住行康娛游學(xué)”八類場景服務(wù)。

數(shù)字金融方面，城商行民營銀行加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)，積極構(gòu)建敏捷組織架構(gòu)與數(shù)字化人才梯隊(duì)，引入數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)賦能經(jīng)營管理、數(shù)據(jù)治理及風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域，積極融入和打造跨界融合的數(shù)字金融生態(tài)體系，持續(xù)探索符合自身特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，賦能銀行高質(zhì)量發(fā)展。

站在新的歷史起點(diǎn)，城商行民營銀行既面臨新質(zhì)生產(chǎn)力培育、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、數(shù)字化浪潮等重大發(fā)展機(jī)遇，也面臨利率市場化改革不斷深化、同業(yè)競爭加劇等嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。城商行民營銀行將始終深刻把握金融工作的政治性和人民性，堅(jiān)守初心，勇?lián)姑?，?jiān)定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展、奮力開創(chuàng)中國式現(xiàn)代化建設(shè)新局面貢獻(xiàn)更大的金融力量。

來源：中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)