日前，在鑫智獎(jiǎng)?2025第六屆金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例評(píng)選中，藍(lán)海銀行憑借實(shí)時(shí)交易反欺詐平臺(tái)獲評(píng)數(shù)字風(fēng)控優(yōu)秀案例獎(jiǎng)。

近年來，伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的興起，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷融合。在產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，信息化、智能化水平的不斷提高給商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控帶來新的挑戰(zhàn)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、黑產(chǎn)欺詐等犯罪日益猖獗，呈現(xiàn)出多樣化、技術(shù)化、產(chǎn)業(yè)化等特征，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

藍(lán)海銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院打擊治理典型網(wǎng)絡(luò)詐騙決策部署和人民銀行關(guān)于防范賬戶支付風(fēng)險(xiǎn)、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等工作要求，建立實(shí)時(shí)交易反欺詐平臺(tái)，打造“事前”+“事中”+“事后”全方位風(fēng)控體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，保障客戶賬戶和資金安全。

該實(shí)時(shí)交易反欺詐平臺(tái)以欺詐防控策略模型為核心、以分布式、流計(jì)算技術(shù)為基礎(chǔ)，提供覆蓋手機(jī)銀行、微信小程序等不同渠道的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)包括注冊(cè)、登錄、開戶、信息修改、資金變動(dòng)等多種交易場(chǎng)景提供本地化的風(fēng)險(xiǎn)防控產(chǎn)品服務(wù)，打造一站式風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警及處置平臺(tái)。

該實(shí)時(shí)交易反欺詐平臺(tái)采用世界領(lǐng)先的設(shè)備指紋應(yīng)用，通過服務(wù)端的設(shè)備特征匹配算法而建立一套全球設(shè)備標(biāo)識(shí)庫(kù)，精準(zhǔn)、快速地為該設(shè)備生成跨瀏覽器、跨應(yīng)用的唯一的設(shè)備ID號(hào)。配置支持挑戰(zhàn)者模式，對(duì)于新上線的規(guī)則，通過一定的數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證，能力強(qiáng)的規(guī)則作為最終生產(chǎn)環(huán)境的規(guī)則。提供不同的安全認(rèn)證措施，包含短信驗(yàn)證碼、云證書及人臉識(shí)別等最新的生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用。

通過“實(shí)時(shí)交易反欺詐平臺(tái)”建設(shè)，藍(lán)海銀行完成了手機(jī)APP、微信小程序、微銀行等線上交易渠道的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制，改變了過去完全依賴人工處理的方式，極大地提升了Ⅱ類賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控能力，對(duì)于以Ⅱ類賬戶為主要服務(wù)載體的民營(yíng)銀行意義重大。

來源： 齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn)