一張保費(fèi)不足百元的保單，一次迅速到賬的理賠，一套政企協(xié)同的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制——這些要素正悄然重塑超大型城市在面對自然災(zāi)害時(shí)的應(yīng)對邏輯。今年7月28日，在地方政府和監(jiān)管部門引導(dǎo)下，由深圳市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會牽頭行業(yè)共同研發(fā)的“深圳惠家?！逼栈菪图彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正式推出。該產(chǎn)品以最低58元的年保費(fèi)，打破了傳統(tǒng)家財(cái)險(xiǎn)的投保門檻，將財(cái)產(chǎn)保障擴(kuò)展至更廣泛的城市家庭。

在臺風(fēng)“樺加沙”過境深圳期間，夏女士家陽臺密封玻璃頂部碎裂。從報(bào)案到賠款到賬，一次性賠付2000元，僅用時(shí)40分鐘。這樣的理賠速度成為“深圳惠家?！钡某B(tài)。

普惠保險(xiǎn)的“深圳模式”

2024年9月，《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》發(fā)布，明確要求充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。在此政策引導(dǎo)下，深圳保險(xiǎn)業(yè)積極響應(yīng)，推出“深圳惠家保”普惠型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，作為繼“深圳惠民?！敝蟮挠忠幻裆Ｕ蟿?chuàng)新。

作為沿海城市，深圳常年頻繁遭遇暴雨、臺風(fēng)侵襲?！吧钲诨菁冶！本o密契合深圳地域特征與災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)類型，聚焦暴雨、臺風(fēng)等高頻自然災(zāi)害，針對性覆蓋房屋滲漏、門窗破損等常見損失情形，切實(shí)為市民提供風(fēng)險(xiǎn)保障。同時(shí)，秉持“價(jià)格普惠、廣泛覆蓋、需求導(dǎo)向”原則，“深圳惠家?！蓖ㄟ^行業(yè)協(xié)同、流程優(yōu)化與技術(shù)賦能，構(gòu)建起了統(tǒng)一規(guī)范的銷售、理賠與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系。

相較其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，普通市民對于家財(cái)險(xiǎn)缺乏清晰認(rèn)知，產(chǎn)品推廣面臨較大難題。8月13日，深圳市人大代表重點(diǎn)建議辦理暨普惠型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推廣座談會召開。在各方協(xié)同下，深圳保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新多樣舉措開展產(chǎn)品宣傳工作，入駐“i深圳”政務(wù)平臺，通過相關(guān)部門的官方公眾號進(jìn)行宣傳推廣。

“為便于市民理解和參與，我們將‘深圳惠家?！殲椤粋€(gè)產(chǎn)品、兩個(gè)步驟、三大保障’的清晰模式：一個(gè)產(chǎn)品——‘深圳惠家保’普惠型家財(cái)險(xiǎn)；兩個(gè)步驟——打開‘i深圳’APP搜索‘深圳惠家?！绘I完成投保；三大保障——保家庭財(cái)產(chǎn)、保三者責(zé)任和保人身意外?！鄙钲谑斜ｋU(xiǎn)業(yè)協(xié)會副秘書長陳瑤介紹。

各承保公司亦使出渾身解數(shù)，通過“線上+線下”聯(lián)動方式進(jìn)行推廣宣傳。線上，平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司推出直播帶貨及制定專屬視頻等方式進(jìn)行新媒體營銷，線下聯(lián)合企事業(yè)單位、物業(yè)服務(wù)等機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作推廣。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司充分利用線下渠道，投放電梯廣告、在郵政網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置宣傳海報(bào)，借助居民區(qū)與郵政網(wǎng)點(diǎn)的人流與廣泛覆蓋，擴(kuò)大產(chǎn)品宣傳范圍。中華財(cái)險(xiǎn)深圳分公司召開專項(xiàng)推動會、出臺專項(xiàng)推動方案。太平財(cái)險(xiǎn)深圳分公司走進(jìn)企業(yè)舉辦“深圳惠家?！本€下宣講會，為企業(yè)員工開展普惠家財(cái)險(xiǎn)宣講。

在地方政府和監(jiān)管部門指導(dǎo)下，深圳市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會同步制定《深圳惠家保承保和理賠服務(wù)指引》，以標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的服務(wù)流程，確保理賠服務(wù)專業(yè)、精準(zhǔn)、高效，切實(shí)提升市民的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力與獲得感。

災(zāi)害考驗(yàn)下的“保險(xiǎn)速度”

“深圳惠家?！鄙暇€不久，便迎來實(shí)戰(zhàn)考驗(yàn)。7月中旬以來，深圳全城持續(xù)遭受強(qiáng)臺風(fēng)、紅色暴雨等災(zāi)害天氣影響，引發(fā)多地房屋滲漏、積水倒灌等險(xiǎn)情。特別是在應(yīng)對深圳“8·5”特大暴雨和臺風(fēng)“樺加沙”中作用凸顯。

8月4日，龍崗區(qū)坂田街道的徐先生因暴雨導(dǎo)致家中天花板被掀、瓷磚裂開。平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司理賠員第一時(shí)間線上對接，根據(jù)客戶提供的現(xiàn)場損失照片免查勘迅速核定損失1500元，1日內(nèi)完成賠付。

更大的考驗(yàn)來自第18號超強(qiáng)臺風(fēng)“樺加沙”。9月24日，深圳全市啟動“五?！睉?yīng)急響應(yīng)，深圳保險(xiǎn)業(yè)迅速啟動“1+N”工作機(jī)制。羅湖區(qū)租戶羅先生受臺風(fēng)影響，租住的房屋發(fā)生漏水，室內(nèi)裝修因雨水浸泡受損。人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司當(dāng)天通過線上方式查勘財(cái)產(chǎn)損失，核定賠付2900元，并在當(dāng)天完成了賠款支付。家住龍崗區(qū)布吉的張女士因暴雨導(dǎo)致臥室外墻滲水，損失面積較大。理賠員及時(shí)指引轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，協(xié)助拍攝損失照片，核定損失2300元，免單證理賠，當(dāng)天賠付到賬。

截至10月底，“深圳惠家?！币褳榻?萬戶家庭提供風(fēng)險(xiǎn)保障，保額超千億元。受理報(bào)案280起，賠付金額37.73萬元。落地百日，近6萬戶家庭，超千億元保障——這份成績單，驗(yàn)證了普惠保險(xiǎn)“深圳模式”的生命力。

“‘深圳惠家?！粌H是保險(xiǎn)業(yè)自身的一次產(chǎn)品創(chuàng)新，還是助力超大城市安全韌性重要舉措?！鄙钲谑斜ｋU(xiǎn)業(yè)協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，深圳保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)攜手各方，穩(wěn)步擴(kuò)大“深圳惠家?！钡母采w面，持續(xù)優(yōu)化理賠服務(wù)，更好地守護(hù)深圳的萬家燈火。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 于晗）