11月7日，中國人民銀行發(fā)布《中國普惠金融指標分析報告（2024—2025年）》（以下簡稱“報告”），從使用情況、可得性、質量等多維度反映普惠金融發(fā)展情況。報告顯示，從2024年綜合指標數據和相關情況來看，各有關部門多措并舉提升普惠金融發(fā)展質效。在加大普惠信貸支持力度、完善普惠保險產品供給等方面，金融業(yè)均取得了一定進展。

特定風險群體保障力度持續(xù)加大

報告指出，2024年，我國普惠金融在延續(xù)較好發(fā)展勢頭的基礎上，呈現出一些新特點，包括金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力，民營和小微企業(yè)信貸支持力度持續(xù)加大，重點群體創(chuàng)業(yè)擔保貸款、助學貸款政策進一步優(yōu)化，銀行結算賬戶服務效率不斷提升，多層次資本市場的包容性和普惠性不斷增強，普惠保險產品供給體系進一步健全等。

比如，2024年，金融系統(tǒng)強化促進高質量充分就業(yè)的金融保障，將殘疾人、退役軍人、刑滿釋放人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、高校畢業(yè)生等10類重點群體納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持對象，擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款投放。目前，個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款最高額度為30萬元，企業(yè)為400萬元；加大對家政服務業(yè)的金融支持，豐富特色化金融產品和服務模式，繼續(xù)推廣隨借隨還等，滿足家政等行業(yè)企業(yè)靈活用款需求。

保險在普惠金融領域發(fā)揮的作用越來越大，也是一個值得關注的趨勢。根據報告，2024 年，全國保險密度為4044.86 元/人，同比增長11.26%，同比多增約2個百分點；保險深度為4.22%，較上年穩(wěn)中有升。近四成受訪人士表示持有保險產品和服務。

2024年6月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關于推進普惠保險高質量發(fā)展的指導意見》，引導保險行業(yè)健全普惠保險產品供給體系，加大特定領域和特定風險群體保障力度。根據報告，過去一年，一些創(chuàng)新實踐在全國多地開花，有效彌補了特定風險群體保障空白或不足問題。

比如，福建省實施新業(yè)態(tài)人員綜合保險方案，結合當地氣候炎熱特點，將因熱射病導致的保險責任納入保障范圍，進一步貼近快遞員、外賣配送員等群體保障需求。廣東省積極組織開展網約車、家政、直播、外賣等新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保障試點，根據不同行業(yè)的風險特征以及用工保障需求，進行差異化的保額和責任傾斜。

促進普惠金融量增、面擴、價降、質提

展望下一階段，報告明確，將引導金融機構持續(xù)優(yōu)化完善民營小微、“三農”、民生等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務，促進普惠金融量增、面擴、價降、質提。

首先，優(yōu)化普惠金融政策體系。發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，保持流動性充裕。推動金融機構不斷增加涉農、小微、民營、重點群體等普惠領域貸款投放，推動經營主體綜合融資成本穩(wěn)中有降。完善差異化監(jiān)管政策，強化對金融機構的政策引導、資金支持和效果評估機制，加強結果運用。

其次，豐富普惠金融產品服務。鼓勵金融機構加大首貸、信用貸、中長期貸款投放，支持小微經營主體實現包容性增長和可持續(xù)發(fā)展。鼓勵金融機構結合發(fā)展實際，推廣畜禽活體、農業(yè)設施等抵押融資貸款，滿足涉農經營主體多樣化金融需求。

再次，鞏固提升普惠金融服務體系和能力。發(fā)揮大型金融機構主力軍作用和頭雁效應。推動中小金融機構立足當地開展特色化經營。支持其他各類金融機構發(fā)揮自身特色金融功能，不斷健全信貸、債券、股權融資、保險多管齊下的普惠金融服務體系，提升金融服務可得性。

同時，鞏固優(yōu)化基礎金融服務。聚焦偏遠縣鄉(xiāng)村和金融服務薄弱地區(qū)，通過監(jiān)管引領推動金融機構加快網點布局。加強普惠保險服務供給的廣度和深度，著力解決新就業(yè)、特殊職業(yè)和新市民等特定風險群體保障空白或保障不足的問題。

最后，完善配套機制。依法依規(guī)拓展金融信用信息基礎數據庫的覆蓋范圍，推動金融領域非信貸信息跨行共享。完善應收賬款融資服務平臺系統(tǒng)功能，持續(xù)強化平臺推廣應用，提升中小微企業(yè)線上融資的可得性和便利性。

（來源：中國銀行保險報 許予朋）