本報綜合報道 近期，銀行業(yè)信用卡風險管控動作頻頻。建設(shè)銀行率先在官網(wǎng)發(fā)布公告，明確加強信用卡溢繳款管理，設(shè)定存取限額并動態(tài)調(diào)整；海南農(nóng)商銀行、齊魯銀行等多家機構(gòu)也相繼跟進類似舉措。

與此同時，針對不法分子冒充銀行員工，以“辦大額信用卡”“提額”為名推銷POS機實施詐騙的行為，多家銀行同步發(fā)布風險提示。

業(yè)內(nèi)人士指出，系列舉措既是防范洗錢等非法資金轉(zhuǎn)移的必要手段，也是凈化信用卡用卡環(huán)境、保障消費者權(quán)益的關(guān)鍵行動。溢繳款管理設(shè)限

建設(shè)銀行公告顯示，為保障客戶用卡安全與權(quán)益，要求用戶使用本人賬戶按賬單或透支金額還款，在此基礎(chǔ)上，將對信用卡溢繳款的存入、轉(zhuǎn)出設(shè)定限額，且限額會結(jié)合風險情況動態(tài)調(diào)整。

建行特別強調(diào)信用卡使用紅線：僅限本人日常消費，需保證交易真實合規(guī)，不得出租、出借、出售信用卡，不得利用信用卡接收他人不明資金，也不得以虛假交易、溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)等方式轉(zhuǎn)移卡內(nèi)不明資金，嚴禁用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法行為。

所謂信用卡溢繳款，指持卡人還款時超出應還金額的部分，或賬單結(jié)清后留存卡內(nèi)的資金，多源于誤操作還款、重復還款或消費退款?？此啤伴e置款”，卻被洗錢團伙盯上——隨著儲蓄卡管控趨嚴，不法分子通過租借、購買他人信用卡，將違法所得以還款或轉(zhuǎn)賬形式變?yōu)橐缋U款，再通過虛假商戶POS消費，將資金轉(zhuǎn)為商戶結(jié)算款并分散轉(zhuǎn)移，最終實現(xiàn)取現(xiàn)變現(xiàn)。

這種情況并非建行個例，今年以來，海南農(nóng)商銀行、齊魯銀行、滄州銀行等多家機構(gòu)已陸續(xù)發(fā)布溢繳款調(diào)整公告，通過設(shè)定限額、規(guī)范存取等方式，堵住非法資金轉(zhuǎn)移漏洞。

嚴打POS機詐騙信用卡風控升級的同時，POS機相關(guān)亂象也成為銀行重點警示領(lǐng)域。近期，貴陽銀行、農(nóng)業(yè)銀行廣州分行等多家機構(gòu)接連發(fā)布風險提示，直指不法分子冒充銀行員工實施的POS機詐騙。

9月18日，貴陽銀行明確，有不法分子以“辦理大額信用卡”“信用卡提額”為噱頭推銷POS機，實則通過收取押金等方式詐騙，已造成客戶資金損失。該行強調(diào)，工作人員辦理信用卡業(yè)務(wù)時，絕不會以搭售POS機為由承諾提額或辦卡，更不會收取任何費用。

農(nóng)業(yè)銀行廣州分行也提示，正規(guī)POS機押金需在網(wǎng)點繳納并出具憑證，對上門服務(wù)收取費用的情況要高度警惕，且合規(guī)機具需帶有銀行明確標識。據(jù)介紹，不法分子常用話術(shù)包括“辦信用卡贈POS機”“辦POS機可提額”“POS機與信用卡必須綁定激活”等，還會以“會員費、激活費、流量費”名義收費，或承諾“降低辦卡門檻、流水養(yǎng)卡、預繳費用返還”，這些均為假冒行為。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，POS機作為資金流轉(zhuǎn)關(guān)鍵硬件，被不法分子利用用戶“辦卡、套現(xiàn)”的灰色心理，冒充銀行或支付公司行騙。這種亂象不僅損害銀行品牌信譽，還擾亂收單市場秩序，抑制合規(guī)商戶用卡需求。他建議，銀行需加強信用卡資金流、信息流監(jiān)控，對異常充值、刷卡行為實時預警；支付機構(gòu)要落實“一機一戶”和商戶實名制，通過多維度數(shù)據(jù)交叉驗證風險，與銀行共享信息，對高風險POS終端動態(tài)限額或關(guān)停，從源頭遏制非法交易。

對消費者而言，使用信用卡時需嚴守“本人用卡、真實交易”原則，勿出租出借卡片；遇到“辦卡提額贈POS機”“收取POS機押金”等情況，務(wù)必通過銀行官方渠道核實，避免落入詐騙陷阱，共同維護安全的信用卡使用環(huán)境。

來源：城市金融報